Por Qué las Parejas Jóvenes Deben Preocuparse por la Planificación Patrimonial
¿Por qué deberían los jóvenes y las parejas preocuparse por la planificación patrimonial? Cuando muchas personas piensan en la planificación patrimonial, imaginan a sus padres, abuelos u otras personas similares que han tenido largas carreras, han acumulado mucha riqueza material, tal vez. La planificación patrimonial trata sobre la acumulación de riqueza, la protección de la riqueza y la distribución de la riqueza. Pero, en esencia, la planificación patrimonial es amor memorializado. ¿Y qué es más importante que sus hijos? Es posible que los jóvenes no tengan mucha riqueza en este momento; pero muchas parejas jóvenes tienen hijos. Sus hijos son la razón por la que deben preocuparse por la planificación patrimonial, porque en la vida suceden cosas negativas: (1) ocurren accidentes que lesionan a personas de todas las edades; (2) los matrimonios fracasan y las relaciones se distancian, creando incertidumbre para los adultos y los hijos de esas relaciones rotas; y (3) la muerte ocurre a todas las edades. Estos son algunos de los principales eventos de la vida que suceden; en su mayoría sin aviso y, a menudo, en un instante. La planificación patrimonial es planificación de riesgos. Es planificar para estos eventos porque no hacerlo probablemente resulte desastroso, costoso y agotador. Veamos más de cerca por qué las parejas jóvenes deben preocuparse por la planificación patrimonial:
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¿Por Qué las Parejas Jóvenes Deben Planificar Antes de que Nazcan sus Hijos?
Los eventos de la vida a menudo ocurren sin aviso. Por eso, la planificación familiar debe comenzar antes del nacimiento de los hijos. Las familias deben comenzar a planificar antes del nacimiento de sus hijos. Esta planificación debe formar parte del proceso de compromiso como preparación para el matrimonio y, ciertamente, antes del nacimiento de los hijos. La planificación patrimonial no es exclusivamente para los ricos o los ancianos. Una pareja joven en sus 20 o 30 años con hijos pequeños en edad escolar enfrenta la necesidad de planificación patrimonial más crítica de sus vidas, porque su preocupación principal es asegurarse de que sus hijos sean cuidados de acuerdo con sus deseos y valores si ambos padres mueren prematuramente. Los hijos de las parejas jóvenes son su mayor preocupación y responsabilidad principal. Las parejas jóvenes pueden tener poca preocupación por la preservación de la riqueza acumulada. Su riqueza puede ser modesta en sus 20 y 30 años. Pero sus familias están creciendo con hijos preciosos. La administración de los beneficios del seguro de vida, la selección de tutores y la protección de los bienes hasta que los hijos alcancen la edad adulta. Estos asuntos de planificación patrimonial son las principales preocupaciones y deben ser prioridades principales de planificación patrimonial para las parejas jóvenes.
¿Por Qué la Tutela para Hijos Menores?
El papel, la tarea y la responsabilidad principal de los padres es criar a sus hijos y brindarles un entorno seguro, protegido y estable para que puedan convertirse en todo lo que pueden ser y crecer para contribuir a una sociedad justa y recta. Los padres deben proteger este derecho de criar a sus hijos contra cualquiera que intente interponerse entre ellos y sus hijos. Bajo la Sección 1104.051 del Código de Sucesiones de Texas, si ambos padres viven juntos, ambos son los tutores naturales de la persona de sus hijos menores conforme al Código de Sucesiones de Texas. Si ambos padres mueren, un tribunal nombrará a un tutor para los hijos menores. De manera crítica, bajo la Sección 1104.053 del Código de Sucesiones de Texas, un padre sobreviviente puede designar a un tutor para los hijos menores en un testamento o declaración escrita de tutor, y después de la muerte del padre sobreviviente, el tribunal nombrará a la persona designada con preferencia sobre otras, a menos que se determine que la persona designada está descalificada, ha fallecido, no está dispuesta o que el nombramiento no serviría al mejor interés del menor de acuerdo con la Sección 1104.053 del Código de Sucesiones de Texas. Si no se realiza una designación, el tribunal sigue un orden legal de preferencia que comienza con el ascendiente más cercano en línea directa conforme a la Sección 1104.052 del Código de Sucesiones de Texas. La planificación anticipada de los padres puede evitar que pierdan el control sobre lo que sucede con sus hijos en caso de que queden discapacitados, incapacitados o fallezcan mientras sus hijos aún son menores.
Esto es lo que las parejas deben considerar al nacer su hijo: Los padres jóvenes deben ejecutar testamentos inmediatamente después de tener hijos, nombrando a un tutor de la persona (quien cuidará al menor) y a un tutor o fiduciario del patrimonio (quien administrará los bienes heredados del menor). Estos pueden ser la misma persona o personas diferentes. La designación de tutela mediante un testamento o una declaración escrita de tutor es una de las razones más poderosas para que los padres jóvenes cuenten incluso con un plan patrimonial básico. La alternativa es esperar y no hacer nada: ¡los procedimientos judiciales de tutela son casos intensos y costosos!
Padres, ustedes pueden controlar lo que sucede con sus hijos si, lamentablemente, fallecen o quedan discapacitados hasta el punto de perder sus facultades o capacidades para tomar decisiones sobre sus asuntos personales o financieros. Las parejas jóvenes en sus 20 y 30 años deben, temprano en sus matrimonios, hablar y explorar herramientas básicas de planificación patrimonial; tales como testamentos, declaraciones de tutor, poderes notariales, directivas médicas y otras herramientas de planificación patrimonial, según puedan asesorar los abogados de planificación patrimonial de Coleman Jackson, P.C.
¿Por Qué las Parejas Jóvenes Deben Considerar Fideicomisos Testamentarios para Hijos Menores?
Un testamento simple puede contener un fideicomiso testamentario para hijos menores, indicando que los beneficios del seguro de vida y otros bienes se mantengan en fideicomiso hasta que los hijos alcancen una edad específica, a menudo 25 o 30 años. El fideicomiso testamentario no evita el proceso sucesorio, probate, ya que los bienes deben pasar a través del testamento, pero proporciona administración y protección de los fondos durante la minoría de edad y la adultez joven sin requerir la complejidad de un fideicomiso en vida. Recuerde, la planificación patrimonial es amor memorializado. Este fideicomiso testamentario básico puede diseñarse y utilizarse para proteger el patrimonio de sus hijos menores, es decir, sus cosas, pertenencias y bienes, hasta que alcancen una edad adulta en la que usted considere que son responsables con el dinero, como pueden explicar los abogados de planificación patrimonial de Coleman Jackson, P.C.
¿Por Qué Deben las Parejas Jóvenes Preocuparse por los Fideicomisos para Necesidades Especiales?
Los eventos de la vida suceden. A veces los bebés nacen con discapacidades. A veces los niños perfectamente sanos tienen accidentes: accidentes deportivos, accidentes de pesca, accidentes causados por excesos de inmadurez, accidentes laborales y muchos otros eventos de la vida, eventos no planificados que son demasiado numerosos para enumerarlos todos. Simplemente es mejor participar en la planificación patrimonial para eventos desafortunados que pueden ocurrir; son parte de la vida.
Puntos Clave
Para las familias con un hijo o dependiente con discapacidad, un fideicomiso para necesidades especiales bajo la Sección 142.005 del Código de Propiedad de Texas puede ser una herramienta importante de planificación. La ley de Texas autoriza la creación de dichos fideicomisos para proporcionar cuidado y apoyo a personas con discapacidades mientras se preserva su elegibilidad para beneficios gubernamentales. Estos fideicomisos deben establecerse conforme a las leyes federales de Medicaid y las leyes de Texas. La ayuda de un abogado experimentado en planificación patrimonial podría ayudarle a explorar los fideicomisos para necesidades especiales de su familia.
Las parejas jóvenes deben preocuparse por la planificación patrimonial temprano en sus matrimonios y deben consultar con un abogado de planificación patrimonial como parte integral de su preparación matrimonial y, claramente, antes de tener hijos. Hay muchas herramientas de planificación patrimonial; la planificación patrimonial depende de las metas de la pareja joven, los deseos de su familia y sus objetivos familiares generales.
Hay otras herramientas de planificación patrimonial disponibles a medida que las parejas jóvenes hacen crecer sus familias, compran su primera casa y acumulan otros bienes. Visite con frecuencia el sitio web de nuestro bufete de abogados de derecho fiscal, derecho empresarial y derecho patrimonial. Texas ha promulgado una Escritura de Transferencia al Fallecimiento, conocida como Transfer on Death (TOD) Deed, bajo el Código de Sucesiones de Texas Ann. §§ 114.002–114.106. Es probable que nuestros abogados de derecho patrimonial escriban un artículo sobre este tema y otros similares en algún momento. Regrese con frecuencia para leer nuestros próximos artículos legales.
Este artículo legal ha sido redactado por los abogados de Coleman Jackson, P.C., ubicado en 6060 North Central Expressway, Suite 620, Dallas, Texas 75206, con fines únicamente educativos; no crea una relación abogado-cliente entre este bufete de derecho fiscal, derecho empresarial y derecho patrimonial y el lector. Debe consultar con un abogado en su área geográfica respecto a cualquier asunto legal que pueda afectar a usted, a su familia o a su negocio.
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